FINANCIJSKA USKLAĐENOST · AML

Sprječavanje pranja novca.

Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma obvezuje banke, ali i agencije za nekretnine, računovođe, revizore, porezne savjetnike, odvjetnike i druge. Izrađujemo analizu rizika, politike i postupke, listu indikatora i program edukacije. Provodimo godišnju unutarnju reviziju sustava i pripremamo vas za nadzor.

Zatražite besplatnu konzultaciju
Savjetnik s klijentima pregledava dokumentaciju
300+ PROJEKATA U REGULIRANIM SEKTORIMA
  • PBZ
  • Fortenova
  • Roche
  • Inditex
  • Končar
  • Plodine
  • Cromaris
ZAKON O SPRJEČAVANJU PRANJA NOVCA

Tko je obveznik i što Zakon traži

Obveznici su navedeni u članku 9. Zakona. Uz banke i druge financijske institucije to su agencije za nekretnine, vanjski računovođe, revizori, porezni savjetnici, odvjetnici i javni bilježnici kod određenih poslova, trgovci umjetninama i plemenitim metalima, priređivači igara na sreću i pružatelji usluga virtualne imovine. Ograničenje plaćanja gotovinom od 10.000 eura vrijedi za sve koji obavljaju registriranu djelatnost.

FINANCIJSKI SEKTOR

Banke, platne institucije, leasing i faktoring

Nadzor provode HNB i HANFA. Uz interne akte šalju im godišnji plan rada i izvještaj o radu do 31. ožujka.

NEFINANCIJSKI SEKTOR

Nekretnine, računovođe, revizori, porezni savjetnici

Nadzor provodi Financijski inspektorat. Agencije za nekretnine dubinsku analizu provode i za kupca i za prodavatelja.

OD 10. SRPNJA 2027.

Nova EU uredba o sprječavanju pranja novca

Uredba (EU) 2024/1624 izravno će se primjenjivati na obveznike u cijeloj Uniji. Interne akte treba uskladiti s njom.

OBVEZE IZ ZAKONA
Analiza rizikačl. 12.Pisana procjena rizika stranaka, država, proizvoda i transakcija te kanala dostave, razmjerna veličini obveznika. Uprava je usvaja i redovito ažurira.
Politike, kontrole i postupcičl. 13.Pisani akti o ustroju, ovlastima, dubinskoj analizi, izvještavanju, čuvanju podataka i edukaciji.
Dubinska analiza strankečl. 15. i 16.Identitet stranke i stvarnog vlasnika, svrha poslovnog odnosa i stalno praćenje. Obvezna pri uspostavi odnosa i kod povremenih transakcija od 10.000 eura.
Lista indikatoračl. 60.Znakovi sumnjivih transakcija prilagođeni vašoj djelatnosti, kao dio internih akata.
Ovlaštena osoba i zamjenikčl. 68.Imenujete ih iz svojih redova. Njihove obveze ne smiju se prenijeti na vanjsku osobu.
Program edukaciječl. 71.Program za iduću godinu donosi se najkasnije do kraja tekuće godine i provodi.
Unutarnja revizijačl. 72.Najmanje jednom godišnje, kad je to primjereno veličini i prirodi posla.
ROKOVI
Sumnjiva transakcijaprije obavljanjaSuzdržavate se od transakcije i bez odgađanja obavještavate Ured za sprječavanje pranja novca, bez obzira na iznos.
Gotovina od 10.000 eura3 danaObavijest Uredu o gotovinskoj transakciji od 10.000 eura ili više.
Sankcije UN-a1 radni danPokušanu transakciju protivnu mjerama ograničavanja prijavljujete Uredu najkasnije sljedeći radni dan.
Godišnji plan i izvještaj31. ožujkaBanke i druge financijske institucije šalju ih HNB-u ili HANFA-i. Pružatelji usluga virtualne imovine do 30. lipnja.
Program edukacije31. prosincaProgram osposobljavanja zaposlenika za iduću godinu.
Čuvanje dokumentacije10 godinaOd prestanka poslovnog odnosa ili obavljene transakcije.
SURADNJA

Načini suradnje

NAJTRAŽENIJE

Uspostava sustava

Za obveznike koji nemaju interne akte ili ih moraju obnoviti. Prilagođavamo ih vašoj djelatnosti i veličini.

  • Analiza rizika
  • Politike, kontrole i postupci
  • Obrasci za dubinsku analizu i stvarnog vlasnika
  • Lista indikatora sumnjivih transakcija
  • Program edukacije i upute za ovlaštenu osobu
Zatražite ponudu →
SVAKE GODINE

Unutarnja revizija i stalna podrška

Za obveznike koji sustav već imaju. Svake godine provjeravamo radi li on u praksi.

  • Godišnja unutarnja revizija sustava
  • Ažuriranje analize rizika i liste indikatora
  • Edukacija zaposlenika
  • Savjet ovlaštenoj osobi kod dvojbenih stranaka
Zatražite ponudu →
PRIJE NADZORA

Priprema za nadzor i EU uredbu

Za obveznike pred nadzorom Financijskog inspektorata, HNB-a ili HANFA-e i za one koji se pripremaju za Uredbu (EU) 2024/1624.

  • Provjera dokumentacije prema zahtjevima nadzornog tijela
  • Pregled uzorka dosjea stranaka
  • Plan otklanjanja nedostataka
  • Usklađivanje s Uredbom prije 10. srpnja 2027.
Zatražite ponudu →
OPSEG RADA

Što radimo za obveznike

01 / 04

Procjena i akti

  • Analiza rizika stranaka, država, proizvoda i kanala
  • Politike, kontrole i postupci
  • Odluke uprave i imenovanje ovlaštene osobe
  • Procjena rizika novih proizvoda i tehnologija
02 / 04

Stranke

  • Upitnici za dubinsku analizu
  • Utvrđivanje stvarnog vlasnika
  • Politički izložene osobe i sankcijske liste
  • Pojačana i pojednostavljena dubinska analiza
03 / 04

Izvještavanje

  • Lista indikatora sumnjivih transakcija
  • Postupak obavještavanja Ureda
  • Gotovinske transakcije od 10.000 eura
  • Evidencije i čuvanje dokumentacije
04 / 04

Kontrola i edukacija

  • Godišnja unutarnja revizija
  • Edukacija zaposlenika
  • Priprema za nadzor
  • Usklađivanje s Uredbom (EU) 2024/1624
PITANJA

Česta pitanja o sprječavanju pranja novca

Tko je obveznik Zakona o sprječavanju pranja novca?

Banke i druge financijske institucije, ali i agencije za nekretnine, vanjski računovođe, revizori, porezni savjetnici, odvjetnici i javni bilježnici kod određenih poslova, trgovci umjetninama i plemenitim metalima, priređivači igara na sreću i pružatelji usluga virtualne imovine. Cijeli popis je u članku 9. Zakona.

Moraju li agencije za nekretnine provoditi dubinsku analizu?

Moraju. Kod posredovanja u kupnji i prodaji provode je i za kupca i za prodavatelja. Kod najma samo kad je mjesečna najamnina 10.000 eura ili veća.

Možemo li ovlaštenu osobu angažirati izvana?

Ne možete. Zakon zabranjuje prijenos obveza ovlaštene osobe i zamjenika na vanjsku osobu, pa ih imenujete iz svojih redova. Vanjski savjetnik priprema akte, educira ovlaštenu osobu i provodi unutarnju reviziju. Fizička osoba s registriranom djelatnošću sama obavlja poslove ovlaštene osobe.

Što mora sadržavati analiza rizika?

Rizike povezane sa strankama, državama, proizvodima i transakcijama te kanalima dostave, i procjenu mjera koje poduzimate. Mora biti pisana, razmjerna veličini i redovito ažurirana. Uprava je usvaja, a nadzorno tijelo je može zatražiti.

Kada se provodi dubinska analiza stranke?

Pri uspostavi poslovnog odnosa i kod povremene transakcije od 10.000 eura ili više. Zatim kod prijenosa novčanih sredstava većeg od 1.000 eura, kod igara na sreću od 2.000 eura, kad sumnjate u ranije podatke i uvijek kad postoji sumnja na pranje novca.

Kada se obavještava Ured za sprječavanje pranja novca?

O sumnjivoj transakciji prije njezina obavljanja, bez odgađanja i bez obzira na iznos. O gotovinskoj transakciji od 10.000 eura ili više najkasnije u tri dana.

Smije li tvrtka primiti gotovinu od 10.000 eura?

Ne smije. Nitko tko obavlja registriranu djelatnost ne smije primiti ni isplatiti 10.000 eura ili više u gotovini, ni u više povezanih uplata. Iznimka su priređivači igara na sreću. Kazna za pravnu osobu je od 4.640 do 46.450 eura.

Koje su kazne za obveznike?

Pravna osoba plaća od 4.640 do 132.720 eura, a član uprave od 790 do 9.950 eura. Za najteže prekršaje kazna je do 1.000.000 eura ili dvostruki iznos ostvarene koristi. Kreditnim i financijskim institucijama prijeti do 5.000.000 eura ili 10 % godišnjeg prihoda. Prekršajni postupak u prvom stupnju vodi Financijski inspektorat.

Što se mijenja s EU uredbom o sprječavanju pranja novca?

Uredba (EU) 2024/1624 primjenjuje se od 10. srpnja 2027. Izravno se primjenjuje na obveznike u cijeloj Uniji, pa se i hrvatski propisi moraju uskladiti s njom. Interne akte vrijedi pregledati prije tog datuma.

Do kada treba donijeti program edukacije?

Najkasnije do kraja tekuće godine, za iduću kalendarsku godinu. Program morate i provesti. Obuhvaća sve zaposlenike koji obavljaju zadaće u sprječavanju pranja novca. AML edukaciju prilagođavamo vašoj djelatnosti.

POVEZANO

Vodiči i povezane usluge

KONTAKT

Zatražite besplatnu konzultaciju

Pošaljite nam djelatnost i broj zaposlenika. Javit ćemo se s prijedlogom za analizu rizika, interne akte i edukaciju.

  • ODGOVOR U 1 RADNOM DANU
  • UGOVOR O POVJERLJIVOSTI NA ZAHTJEV
  • BEZ OBVEZE
Zatražite besplatnu konzultaciju