Edukacije o sprječavanju pranja novca (AML)
AML/CFT propisi zahtijevaju dokumentiranu edukaciju osoblja. S pojačavanjem EU AML paketa i rastućom provedbom, vaš tim mora znati kako prepoznati, procijeniti i prijaviti sumnjive aktivnosti.
Program AML edukacije
Osnove AML/CFT
Faze pranja novca (polaganje, raslojevanje, integracija), obrasci financiranja terorizma, predikatna kaznena djela i regulatorno obrazloženje AML zahtjeva.
Dubinska analiza klijenta
Standardna dubinska analiza (CDD), pojednostavljena dubinska analiza i pojačana dubinska analiza (EDD). KYC zahtjevi, identifikacija stvarnog vlasništva i obveze kontinuiranog praćenja.
Prepoznavanje sumnjivih transakcija
Crvene zastave i pokazatelji: neobični transakcijski obrasci, raščlanjivanje, brzo premještanje sredstava, nedosljedni poslovni profili i sektorski specifični znakovi upozorenja.
Provjere sankcija i PEP-ova
EU i međunarodne liste sankcija, identifikacija politički izloženih osoba (PEP), alati za provjeru i procedure eskalacije za pronađene podudarnosti.
Vođenje evidencije
Zahtjevi za dokumentaciju: CDD zapisi, zapisi o transakcijama, rokovi čuvanja, održavanje revizijskog traga i dostupnost nadležnim tijelima.
Obveze izvještavanja
Prijave sumnjivih transakcija (STR), izvještavanje na temelju pragova, zabrana otkrivanja, interni postupci izvještavanja i komunikacija s Financijskom obavještajnom jedinicom.
Sektorski zahtjevi
Prilagođene obveze za bankarstvo, osiguranje, nekretnine, pravne profesije, računovodstvo, pružatelje usluga povjerenja i kripto-asset pružatelje usluga.
Kome je namijenjena edukacija
Edukacija je namijenjena osoblju financijskih institucija i svih obveznih subjekata koji su dužni provoditi mjere sprječavanja pranja novca.
- 01Bankarski i financijski zaposlenici
Zaposlenici banaka, timovi za usklađenost i voditelji odnosa s klijentima koji postupaju s uključivanjem klijenata, transakcijama i kontinuiranim praćenjem.
- 02Službenici za usklađenost
AML službenici za usklađenost, MLRO-i (službenici za prijavu pranja novca) i timovi za usklađenost odgovorni za provedbu AML programa.
- 03Osoblje obveznih subjekata
Računovođe, odvjetnici, agenti za nekretnine, porezni savjetnici i drugi stručnjaci klasificirani kao obvezni subjekti prema AML propisima.
Regulatorni okvir
AML edukacija obrađuje razvijajući EU okvir za sprječavanje pranja novca i hrvatske nacionalne zahtjeve.
Spremni za pokretanje AML edukacije?
Besplatna 30-minutna konzultacija, procijenite AML obveze edukacije, planirajte program, primite ponudu
Često postavljana pitanja
Tko treba AML edukaciju?
Svi 'obvezni subjekti' prema AML propisima: banke, osiguravajuća društva, investicijska društva, institucije za platni promet, agenti za nekretnine, odvjetnici, računovođe, porezni savjetnici, javni bilježnici, pružatelji usluga povjerenja i pružatelji kripto-asset usluga. Svo osoblje koje može naići na pranje novca mora biti educirano.
Koliko često je potrebna AML edukacija?
Početna edukacija pri zapošljavanju, s redovitim obnovama najmanje jednom godišnje. Dodatna edukacija potrebna je kada se značajno promijene propisi, kada se uvedu novi proizvodi/usluge ili kada se pojave nove tipologije pranja novca. Hrvatski propisi zahtijevaju dokumentirane dokaze o edukaciji.
Koja je razlika između CDD i EDD?
Standardna dubinska analiza (CDD) je osnovna razina provjere za sve klijente. Pojačana dubinska analiza (EDD) primjenjuje se na situacije višeg rizika: PEP-ove, visokorizične zemlje, složene vlasničke strukture i neobične transakcije. EDD zahtijeva detaljnije informacije, odobrenje višeg rukovodstva i pojačano praćenje.
Koje su obveze izvještavanja?
Obvezni subjekti moraju prijaviti sumnjive transakcije Financijskoj obavještajnoj jedinici (u Hrvatskoj: Ured za sprječavanje pranja novca) bez obavještavanja klijenta (zabrana otkrivanja). Prijave se moraju podnijeti pravovremeno, prije dovršetka transakcije ako postoje razlozi za sumnju.
Koje su kazne za AML neusklađenost?
Kazne uključuju značajne novčane kazne (do 5 mil. EUR ili 10% godišnjeg prometa za najteža kršenja), kaznenu odgovornost za pojedince, oduzimanje poslovnih dozvola, javnu objavu kršenja i privremenu ili trajnu zabranu obnašanja upravljačkih funkcija.
Je li AML edukacija dostupna online?
Da. Nudimo i osobne radionice i online module edukacije. Online edukacija uključuje interaktivne scenarije, provjere znanja i potvrde o završetku. Preporučujemo kombinirane pristupe, online za temeljna znanja s osobnim radionicama za napredne scenarije i studije slučaja.
Povezane usluge usklađenosti
Zaštitite svoju organizaciju od rizika pranja novca
AML provedba se pojačava diljem EU. Osigurajte da vaše osoblje može prepoznati sumnjive aktivnosti, slijediti procedure dubinske analize i ispuniti obveze izvještavanja. Edukacije nisu opcija, to je regulatorni zahtjev.