AML/CFT propisi zahtijevaju dokumentiranu edukaciju osoblja. S pojačavanjem EU AML paketa i rastućom provedbom, vaš tim mora znati kako prepoznati, procijeniti i prijaviti sumnjive aktivnosti.
Faze pranja novca (polaganje, raslojevanje, integracija), obrasci financiranja terorizma, predikatna kaznena djela i regulatorno obrazloženje AML zahtjeva.
Standardna dubinska analiza (CDD), pojednostavljena dubinska analiza i pojačana dubinska analiza (EDD). KYC zahtjevi, identifikacija stvarnog vlasništva i obveze kontinuiranog praćenja.
Crvene zastave i pokazatelji: neobični transakcijski obrasci, raščlanjivanje, brzo premještanje sredstava, nedosljedni poslovni profili i sektorski specifični znakovi upozorenja.
EU i međunarodne liste sankcija, identifikacija politički izloženih osoba (PEP), alati za provjeru i procedure eskalacije za pronađene podudarnosti.
Zahtjevi za dokumentaciju: CDD zapisi, zapisi o transakcijama, rokovi čuvanja, održavanje revizijskog traga i dostupnost nadležnim tijelima.
Prijave sumnjivih transakcija (STR), izvještavanje na temelju pragova, zabrana otkrivanja, interni postupci izvještavanja i komunikacija s Financijskom obavještajnom jedinicom.
Prilagođene obveze za bankarstvo, osiguranje, nekretnine, pravne profesije, računovodstvo, pružatelje usluga povjerenja i kripto-asset pružatelje usluga.
Edukacija je namijenjena osoblju financijskih institucija i svih obveznih subjekata koji su dužni provoditi mjere sprječavanja pranja novca.
Zaposlenici banaka, timovi za usklađenost i voditelji odnosa s klijentima koji postupaju s uključivanjem klijenata, transakcijama i kontinuiranim praćenjem.
AML službenici za usklađenost, MLRO-i (službenici za prijavu pranja novca) i timovi za usklađenost odgovorni za provedbu AML programa.
Računovođe, odvjetnici, agenti za nekretnine, porezni savjetnici i drugi stručnjaci klasificirani kao obvezni subjekti prema AML propisima.
AML edukacija obrađuje razvijajući EU okvir za sprječavanje pranja novca i hrvatske nacionalne zahtjeve.
Besplatna 30-minutna konzultacija — procijenite AML obveze edukacije, planirajte program, primite ponudu
Svi 'obvezni subjekti' prema AML propisima: banke, osiguravajuća društva, investicijska društva, institucije za platni promet, agenti za nekretnine, odvjetnici, računovođe, porezni savjetnici, javni bilježnici, pružatelji usluga povjerenja i pružatelji kripto-asset usluga. Svo osoblje koje može naići na pranje novca mora biti educirano.
Početna edukacija pri zapošljavanju, s redovitim obnovama najmanje jednom godišnje. Dodatna edukacija potrebna je kada se značajno promijene propisi, kada se uvedu novi proizvodi/usluge ili kada se pojave nove tipologije pranja novca. Hrvatski propisi zahtijevaju dokumentirane dokaze o edukaciji.
Standardna dubinska analiza (CDD) je osnovna razina provjere za sve klijente. Pojačana dubinska analiza (EDD) primjenjuje se na situacije višeg rizika: PEP-ove, visokorizične zemlje, složene vlasničke strukture i neobične transakcije. EDD zahtijeva detaljnije informacije, odobrenje višeg rukovodstva i pojačano praćenje.
Obvezni subjekti moraju prijaviti sumnjive transakcije Financijskoj obavještajnoj jedinici (u Hrvatskoj: Ured za sprječavanje pranja novca) bez obavještavanja klijenta (zabrana otkrivanja). Prijave se moraju podnijeti pravovremeno — prije dovršetka transakcije ako postoje razlozi za sumnju.
Kazne uključuju značajne novčane kazne (do 5 mil. EUR ili 10% godišnjeg prometa za najteža kršenja), kaznenu odgovornost za pojedince, oduzimanje poslovnih dozvola, javnu objavu kršenja i privremenu ili trajnu zabranu obnašanja upravljačkih funkcija.
Da. Nudimo i osobne radionice i online module edukacije. Online edukacija uključuje interaktivne scenarije, provjere znanja i potvrde o završetku. Preporučujemo kombinirane pristupe — online za temeljna znanja s osobnim radionicama za napredne scenarije i studije slučaja.
AML provedba se pojačava diljem EU. Osigurajte da vaše osoblje može prepoznati sumnjive aktivnosti, slijediti procedure dubinske analize i ispuniti obveze izvještavanja. Edukacije nisu opcija — to je regulatorni zahtjev.