Regulator je već u sobi.
HNB, HANFA, AZOP i BaFin gledaju vaš program svaki ciklus. Compliance nije projekt. To je radno stanje pod kojim nadzor živi cijelu godinu.
PRAKSA · FINANCIJSKA COMPLIANCE
Savjetovanje u financijskom sektoru.
Radimo s compliance funkcijom, MLRO-om i drugom linijom u bankama, platnim institucijama, investicijskim društvima, fondovima i osiguranjima. DORA, MiFID II, AML, sankcije, MiCA i bonitetni propisi. Sve u jednom programu koji nadzor prepoznaje.
FINANCE.DESK · 12 MJESECI● UŽIVO
Reguliranih subjekata savjetovano62
Podnesaka HNB / HANFA / BaFin184
DORA registara trećih strana27
Pregleda SAR prijava411
Priprema za SREP i nadzore19
Brifinga uprave o compliance73
POVJERENJE 300+ EU ORGANIZACIJA
ROCHESIEMENSIKEAASTRAZENECAVODAFONEPHILIPSJUST EAT
BESPLATNA 30-MIN KONZULTACIJA
Razgovor s iskusnim savjetnikom.
Odgovor unutar jednog radnog dana. Jasni sljedeći koraci i okvirna cijena.
ODGOVOR U 1 RADNOM DANU·NDA NA UPIT·BEZ OBVEZA
§ 01 / OSNOVE
Compliance opterećenje.
DORA, MiFID II, AML, MiCA, boniteti.
Jedna transakcija dira pet propisa. Compliance svakom pravilu pridružuje kontrolu, evidenciju, izvještaj i vlasnika. Bez praznina. Bez dupliranja.
Uprava nosi rizik.
Članovi uprave su poimence u nadzornim pismima. Compliance officer ima osobne obveze po ZKI, MaRisk i drugim propisima. Dokumentacija je obrana.
UPRAVNE KAZNE
Do 10% prometa
Povrede bonitetnih i ponašajnih pravila po CRD V, MiFID II i AMLR uz odgovornost uprave.
OSOBNE SANKCIJE
Do 5 milijuna eura / oduzimanje suglasnosti
Osobne kazne i zabrane obavljanja funkcije za compliance officere, MLRO-e i članove uprave.
§ 02 / GDJE NAJVIŠE BOLI
Glavni propisi.
PROPIS. ŠTO TRAŽI
DORAUpravljanje ICT rizicimaOkvir iz čl. 6, odziv iz čl. 11, registar trećih strana iz čl. 28, suglasnost uprave.
MIFID IIPoslovanje s klijentimaProcjena primjerenosti i prikladnosti, upravljanje proizvodom, najbolja izvedba, evidencije.
AMLR / AMLDAML/CFT programCDD, EDD, prijava sumnji, sankcijski screening, provjera stvarnih vlasnika, AML officer.
MICAUsluge kripto-imovineOdobrenje CASP-a, pravila čuvanja i sukoba interesa, bijela knjiga, zlouporaba tržišta kripto-imovine.
PROPIS. ŠTO TRAŽI
CRR / CRDBonitetno izvještavanjeCOREP, FINREP, velike izloženosti, omjer financijske poluge, ICAAP, ILAAP, dijalog u SREP-u.
PSD2 / PSD3Platne uslugeJaka autentikacija, izvještavanje o prijevarama, prijava outsourcinga, postupanje s pritužbama.
SFDR / CSRDObjave o održivostiNegativni utjecaji, taksonomska usklađenost, klasifikacija proizvoda, dvostruka materijalnost.
MARZlouporaba tržištaListe upućenih, STOR prijave, PDMR obavijesti, evidencije sondaže tržišta, kalibracija nadzora.
§ 03 / MODELI SURADNJE
Modeli suradnje.
MODEL ARETAINER
Podrška compliance officeru
Trajna podrška šefu compliancea, MLRO-u ili vlasniku DORA-e. Mjesečni retainer.
- →Kalendar programa, vlasnici, rokovi
- →Podnesci regulatoru, priprema za SREP i nadzore
- →Brifinzi za upravu i odbor za rizike
- →Inputi za AML, sankcije i DORA praćenje
MODEL BPOSTAVKA
Postavljanje programa
Fiksni opseg za novo odobrenje, novu regulativu ili plan otklanjanja nalaza nadzora.
- →Dosje za odobrenje (HNB, HANFA, BaFin)
- →DORA okvir s registrom trećih strana
- →Nova izgradnja AML/CFT programa
- →Paket politika i procedura za MiFID II
MODEL CPREGLED
Neovisni pregled
Neovisni pregledi compliance funkcije, fit-and-proper intervjui, dijagnostika prije nadzora.
- →Neovisni pregled compliance funkcije
- →Pregled učinkovitosti AML programa
- →Dijagnostika pred SREP i nadzor
- →Revizija outsourcinga i DORA trećih strana
§ 04 / OPSEG
Opseg usluga.
01 / 04
Program i upravljanje
- Ustroj compliance funkcije i linije izvještavanja
- Godišnji plan i procjena rizika
- Ritam izvještavanja prema upravi i odboru
- Model tri linije i hijerarhija akata
02 / 04
Tržište i ponašanje
- MiFID II primjerenost i prikladnost
- Upravljanje proizvodom i ciljno tržište
- Praćenje najbolje izvedbe
- Zlouporaba tržišta i kalibracija nadzora
03 / 04
Financijski kriminal
- AML/CFT program i KYC alati
- Sankcijski screening (EU, OFAC, UK, UN)
- Podešavanje monitoringa transakcija
- Prijava sumnji i komunikacija s UZUF-om
04 / 04
DORA i otpornost
- Okvir ICT rizika i odziv na incidente
- Registar trećih strana po čl. 28
- TLPT i testiranje izlaznih strategija
- Prijava značajnih incidenata nadzoru
§ 05 / U PRAKSIZakažite pregled45 MIN
Kako vodimo program.
Program pišemo tako da inspektor može otvoriti dosje, slijediti trag i zatvoriti predmet. Tiketi, dokazi, potpisi, zapisnici. Dokumentacija je gotova prije posjeta.
Nalazi po nadzornom ciklusu
≤ 2 manja
Odziv na SREP pismo iz prve
100%
Odobrenja prihvaćena iz prvog pregleda
92%
Ciklus podizanja AML programa
6 mjeseci
BANKA · PAKET ZA UPRAVUQ2 2026
Ocjena AML programaUčinkovit
Pokrivenost DORA registra100% kritični
MiFID II povrede Q/Q−38%
Otvoreni nalazi nadzora1 manji
Prijave outsourcingaU roku
Vision Compliance · druga linija
§ 06 / IZABRANE STUDIJE
Sve studije slučaja →Nedavni angažmani.
FIN-23PLATNA INSTITUCIJA
Dosje za odobrenje prihvaćen u HNB iz prve.
11
TJEDNI
0
RFI
U planu
POČETAK
OPSEGOdobrenje po ZPL, AML program, zaštita sredstava
FIN-19DRUŠTVO ZA UPRAVLJANJE
DORA okvir u tri jurisdikcije.
3
SUBJEKTI
47
TPP-OVI
Ispoštovan
ROK
OPSEGRegistar trećih strana, izlazne strategije, most ICAAP-DORA
FIN-16BANKA
Novi AML program zatvorio nalaze BaFin-a.
9 → 0
NALAZI
+22%
SAR Q/Q
Brifirana
UPRAVA
OPSEGRebuild programa, tuning, UZUF, izvještavanje uprave
§ 07 / PEJZAŽ
Regulatorni pejzaž.
€2,4B
AML kazni u EU u 2025.
117
izvršnih odluka BaFin-a u 2024.
82%
europskih banaka kasni s DORA-om
1. dan
primjene MiCA-e, 30. lipnja 2024.
TREND 01
AMLR zamjenjuje AMLD
Jedinstveni pravilnik primjenjuje se izravno. Tijelo AMLA postaje glavni nadzornik velikih obveznika.
TREND 02
DORA postaje pivot nadzora
Nadzorni ciklusi počinju pregledom DORA registra. Nalazi o koncentraciji rizika idu na vrh pisma.
TREND 03
MiCA otvara drugi perimetar
Kripto-tvrtke, skrbnici i izdavatelji stablecoinova ulaze pod nadzor. Banke dobivaju nove obveze prema njima.
§ 08 / ČESTA PITANJA
Česta pitanja.
01Jeste li regulirani i kakav je vaš status kod HNB / HANFA / BaFin?+
Mi smo neovisna savjetodavna tvrtka. Naša uloga je podrška drugoj liniji reguliranog subjekta. Naše isporuke potpisuje šef compliancea ili MLRO klijenta. Surađivali smo s HNB, HANFA i BaFin u više od 60 angažmana.
02Možete li preuzeti ulogu compliance officera?+
U većini jurisdikcija compliance officer mora biti interno imenovan. Mi pružamo kapacitet druge linije, nacrte, praćenje i materijale za upravu. Za pojedine strukture nastupamo kao odgovorna osoba prema ugovoru subjekta s regulatorom. Model ovisi o vrsti subjekta.
03Kako brzo se uključujete na remedijaciju koju traži nadzor?+
Na nadzorno pismo ili plan otklanjanja mobiliziramo se u 5 radnih dana. Prvih 5 dana je dogovor opsega, plana i ključnih datuma. Od drugog tjedna vodimo tjedni status prema rokovima nadzora.
04Pokrivate li DORA registar trećih strana u cijelosti?+
Da. Gradimo registar, mapiramo ugovore na polja iz čl. 28, vodimo procjenu kritičnosti, pišemo izlazne strategije i pripremamo nadzorno izvještavanje. Ne prodajemo alate. Radimo u GRC sustavu koji subjekt već koristi.
05Možete li voditi dosje za odobrenje (HNB, HANFA, BaFin)?+
Da. Vodili smo dosjee za platne institucije, izdavatelje e-novca, AIF-ove, investicijska društva i CASP-ove. Pišemo, čitamo prema obrascu zahtjeva, gradimo prateće politike i vodimo pripremni intervju s regulatorom.
06Kako naplaćujete: retainer, fiksno ili kombinirano?+
Kombinirano. Postavka programa najčešće je fiksni opseg. Podrška compliance officeru je mjesečni retainer s definiranim kalendarom. Neovisni pregledi su fiksni iznos po pismu opsega.
§ 09 / MATERIJALI
Predlošci i vodiči.
OBRAZAC12 STRANICA
Početni DORA registar trećih strana
Struktura stupaca, kriteriji kritičnosti, polja izlazne strategije i mapiranje na nadzorno izvještavanje.
Otvori ↓PDF / OBRAZAC
VODIČ18 STRANICA
Samoprocjena pred SREP
Pregled dijelova dosjea, dokazi o upravljanju i tipična dodatna pitanja regulatora.
Otvori ↓PDF / OBRAZAC
CHECKLISTA9 STRANICA
Pregled učinkovitosti AML programa
Pitanja iz pregleda koja prate inspekcijske teme HNB-a i BaFin-a.
Otvori ↓PDF / OBRAZAC
§ 10 / POVEZANO
Povezane prakse.
DORA i operativna otpornost
Upravljanje ICT rizicima, registar trećih strana, TLPT i prijava velikih incidenata.
Otvori praksu →Regulatorno savjetovanje
Vođenje programa kroz više regulativa, horizon scanning i komunikacija s nadzorom.
Otvori praksu →Upravljanje rizicima dobavljača
Procjena trećih strana, ugovori i praćenje kritičnih pružatelja usluga.
Otvori praksu →11 / GET STARTED
Razgovarajte sa savjetnikom.
Dosje za odobrenje, DORA program, AML rebuild ili remedijacija. Odgovaramo s agendom za prvi poziv.