Sprječavanje pranja novca ozbiljna je tema i kompleksno područje prava, a mnogi poduzetnici nisu ni sigurni kakve obveze u pogledu sprječavanja pranja novca imaju.

Donesen je Zakon o izmjenama i dopunama Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma koji stupa na snagu 1. siječnja 2023. godine.

Radi se o izmjenama povodom usklađivanja našeg zakonodavstva s EU. Točnije, zakon je usklađen s Akcijskim planom koji sadrži mjere i aktivnosti čiji je cilj daljnje jačanje hrvatskog sustava sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma, a kojima će se ujedno ispuniti i preporučene mjere Odbora stručnjaka Vijeća Europe MONEYVAL (u nastavku: MONEYVAL).

Koje su najvažnije izmjene?

S obzirom da Zakon ima preventivni karakter, izmjenama i dopunama propisuje se smanjenje praga obavještavanja nadležnog ureda o gotovinskim transakcijama s 200.000 kuna na 10.000 eura, kao i smanjenje praga za provođenje dubinske analize povremenih transakcija koje se ne obavljaju u okviru uspostavljenog poslovnog odnosa, na također 10.000 eura.

Nadalje, propisana je obveza registracije pružatelja usluga povezanih s virtualnom imovinom u registar koji će voditi Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (Hanfa), a predviđa se i suradnja s europskim nadzornim tijelima u pogledu virtualne imovine.

Još jedna novina je i obveza registracije i vođenje registra pravnih i fizičkih osoba koje se bave djelatnošću pružanja usluga povezanih s trustovima i trgovačkim društvima te prometom plemenitih metala i dragog kamenja.

Preciziraju se situacije u kojima je potrebno provjeriti identitet stranke, a proširuje se obveza prijavljivanja sumnjivih transakcija, osoba i sredstava Uredu za sprječavanje pranja novca.

Primjenjujete li prakse vezano za sprječavanje pranja novca na koje ste obvezni?

Na blagajni se često nalaze mjesta s brojnim poklon karticama. Radi sprječavanja pranja novca propisano je da bi se identitet kupca morao bilježiti pri svakoj kupnji proizvoda e-novca, a to uključuje bonove i poklon kartice. Na blagajni bi se, primjerice, morala pokazati osobna iskaznica.

Dosadašnji prag od 150 eura, do kojeg je moguće kupiti bonove za e-novac bez unosa identiteta, pokazao je svoju vrijednost. Na internetu je maksimalni limit za transakciju čak samo 50 eura. Uz ove male iznose u svezi s mjerama smanjenja rizika koje poduzimaju trgovci, ne postoji ozbiljno opravdan rizik od pranja novca.